银行无疑也是座围城，里面的想出来，外面的想进去
争先恐后提前还房贷
今年，某些大行申请提前还贷，已经排到了5月、6月…
购房者提前还贷的原因无非就是：理财收益率走低、新发放房贷与存量房贷利差拉大、不确定房价未来走势等。
而新发放房贷与存量房贷利差，是主因。
当前，70%左右的存量房贷利率在5%左右；而2022年12月，央行公布的新发放个人住房贷款平均利率为4.26%，乃有统计以来的最低值。
为应对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，高层召开了部分商业银行座谈会；之后，多家银行表示将加快处理积压申请。
提前还贷的难，似乎还不是因为人数增多，部分银行申请还贷的人数尚属正常，但银行需提前准备，会限制额度，进而需要排队。
额度一般由总行下发，然后各商业银行根据客户提前还款情况进行登记，等于是全国一同抢额度，额度满了就往后推。
房贷是银行的优质资产之一，其收益在营收中占了较大比例。
提前还房贷，意味着银行要着手去找类似的优质资产作替代，提高了银行的成本。
提前还贷，会导致银行贷款余额下跌，还掉一笔，银行的余额就下降一笔；但银行考核的主要是净增，如一边有提前还款，那另一边房贷投放的压力就变大。
房贷增速放缓，银行息差面临严峻挑战。经营压力之下，银行曾一度通过各种小技巧变相保住存量房贷，如关闭线上还贷入口、限制还贷额度等。
于是我们看到，高层约谈了部分银行…
银行，千万别变成“波将金村”
几乎每家银行的利润都在下降。
净利润负增长主要有以下原因：资产减值损失加大，以及净息差收窄。
资产减值损失加大是主要因素，从行业整体经营情况来看，给净利润增长带来22.7个百分点的负面效应。
资金减值损失，即拨备计提，是对投资出现亏损来预备用于覆盖贷款预期损失的资金。
银行不良率和净息差这两项关键指标，也有持续恶化的趋势。
进入围城之前
总有一批又一批的年轻人想进入银行这个围城中。
某大学毕业生参加完某教育机构的“银行考前密训班”后，把简历投向了国内十多家股份制银行——
每个银行的招聘流程大同小异，网上申请、填一系列个人信息，网申通过后就进入笔试。
笔试在线下，可选择离自己近的考点；每个银行的面试都不止一次，少则两次，多则三次或以上，加上旅途上的花销，对于刚毕业者来说是个考验。
银行总体报录比，常年维持在13:1左右，且逐年上升。
如建设银行曾公开招聘9600多人，报考人数近17万；后来，招聘人数为1.3万，实际报名人数超过25万…
银行的笔试难度堪比考研、考公。人手一套“银行招聘考试一本通”是常态，如似砖头，有600多页的历年真题，有数学运算、逻辑推理、英语、经济、法律、计算机、会计等各类题型。
题目跨度也大，包括三层矩阵、粒子的静态能源公式、太阳系天体运动原理、洛朗级数等等“综合测试”…
进去围城之后
银行从业者的压力大，且不说受到负利率时代、互联网金融、数字化智能化的冲击…
薪酬下降的同时，银行员工的压力却越来越大(话说谁还不是拖着沉重的肉身？)当然，也有不少人选择离开银行，自主创业等。
尤其是基层员工，身上背的KPI节节高，除了拉存款、拉贷款，还要办信用卡、基金销售、保险销售、网银开户，几乎就是全员营销。
银行不仅设有金融产品的指标，还包括端午卖粽子、中秋卖月饼、夏天卖电器、冬天卖酒水…
只要在银行这个系统里，就得“过关”。
银行还有层出不穷的考核，每月一小考，每季一中考，半年一大考，年末还有终极考核，每个考核周期还会有大排名。
名校毕业生进来的，都感觉回到了校园时代，谁都不想成为“吊车尾”那个。
大多数员工的银行生涯，在第一个半年都从“站大堂”开始。
站大堂，即在银行支行网点的营业大堂里负责各类事项，穿着高跟黑色皮鞋，一站就是一整天。
半年后成为柜员，从“一站一整天”晋升为“一坐一整天”；这个岗位工作相对单一，主要就是办理开销、存取款、签协议等具体的银行业务。
虽然业务相对简单，但工作强度也相当大。银行的对外营业时间一般是朝九晚五，这却并不等于员工的工作时间。每天早上8:30之前，就得到银行，打卡，换行服、开晨会、接押送钱箱的库车。
下午5点也不代表下班时间到了，凡是在此之前拿了号的客户，不管业务多复杂，柜员都要处理完成。
业务做完，就要开始“轧账”，即将钱箱里的钱和账目进行对数，确认无误后还得让领导再复核一遍，都是费时、繁琐的工序。接下来是整理传票，办理业务的单据，看有没有出现漏单数或漏签名的情况。
最后是等库车将钱运走，虽然支行和库车定好的交接时间是下午6：30，但在下班高峰期，常常是堵车，要等到晚上7点至8点。
基层员工每次点完大量现金后，手指很可能都是黑的，空气中弥散着灰尘，哪怕闻到不好闻的味道，也不能皱眉，只能以微笑服务应对。
头顶上有摄像头，任何支行网点的录像都会不定时地被抽取检查，在银行营业部里，有着最严苛的工作流程和接待礼仪，大堂经理和柜员的一言一行，都在无死角的监控下进行。
憋尿是前台柜员最常见的一个挑战，当柜员要离开座位时，必须竖起“暂停服务”的牌子，起身前务必整理桌面，将电脑黑屏、箱子上锁，最后摆正椅子。
在严格的监视下，员工像是被锁定在工位上，一旦坐下，就无法轻易离开；遇到客流量大的时候，许多柜员就是一整天不喝水，为了避免离开，也避免犯错…
(感谢阅读，敬请指正)
融易拍提供拍卖咨询、房源匹配、房产投资分析、税费测试、评估鉴定、房产详调、律师尽调、实地看样、委托代拍、银行按揭贷款、提供交易保障、产权过户等服务，关注融易拍，欢迎联系与合作！