当楼市遭遇“数字化”[一]：城市的生活方式在加速地向智能、包容、绿色转型

关于楼市的调控，“一夜之间”变天的现象，屡见不鲜。

最近，全国各地的楼市都在严查“经营贷、消费贷入市”。排查范围已从经营贷、消费贷等个人信贷产品，拓展到了普惠口径的小微企业贷款。

简单讲，就是购房人的首付款必须为自有资金。那么，“自有资金”指的是“来自谁的自有”？按银行规定，首付款只能来自借款人及其配偶、直系亲属。如直系亲属有资助首付款的，银行还会倒查直系亲属最近半年的流水。

接着，多宗鲜活滚烫的“抽贷案例”频频出现了。

粗略的说，我国每100元GDP中，超过20元是房地产创造的（这个数据仍无定数，要看“怎么算”“为何而算”以及“算出的结果如何运用”等）。所以，监管部门总是一直在严查“经营贷、消费贷”等，防止违规资金进入楼市。

这回的“追查严打”跟以往的有何不同？这么严厉的楼市风暴是如何刮起来的？

其中的一个“硬件”条件应该是“数字化”升级，使得这种“追查严打”成为了可能。

去年的疫情使人们更清晰地意识到“无线技术”对日常生活、经济社会发展的重要性，它以前所未有的方式保证人们的生命健康、支撑远程工作和教育、做到数据追查等（疫情倒逼着各行各业对技术与商业模式进行创新升级，通过数字化、全渠道、直播等方式，与客户与消费者建立更直接、全面、丰富的接触）。

比如5G技术，正推动着时下极度活跃的发明浪潮，能够创造新的机遇，并促进经济增长。

在5G的赋能之下，连接技术将惠及制造、医疗等各行业，可能最终会带来经济变革（当然关于5G的负面报道也有）。据相关研究显示，到2035年我国的5G价值链将贡献近100亿的经济价值，并创造近1300万个就业机会。今年年底前在现有网络中再增建60万个5G基站，预计将支持5亿个终端连接。

我国的数字技术应用和消费群体、产业群体非常大，有着良好的发展基础和未来发展条件，在数字经济方面有着广阔的发展空间。

未来5年，数字消费有重量级的应用、数字生产进入起步后的加速阶段，数字资源的开发利用将提速推进。与此同时，数字经济发展也要规范，一定时期内会给监管带来新的不确定性，这或许是“全面、长期、健康”的数字化所要付出的成本。

“数字战斗力”已经成为企业的关键竞争力。智能化的大规模应用，不光是减少人力投入，关键是提高作业的精准度，提高质量，降低成本。智能化的大规模应用，解决了人工成本这个棘手的问题，避免因人工成本带来的产业转移和制造业空心化，巩固制造业的基础；资本市场对于数字产业的支持至关重要，资本市场将会加大力度，支持数字化改造和数字化创新。

随着5G、量子计算、多方安全计算等数字化技术的迅猛发展，银行数字化转型提速，数据资源价值更为凸显，商业银行数字化转型将向业务全面数据化、产品服务更智能化、银行服务全面开放化与生态化方向发展，数字化转型将进入深水区。

最近的“追查严打”，只是银行“数字化技术”的小试牛刀，旨在重建自己的数据库，刷新、完善自身的数据资源，理顺、厘清各种信息(征信信息)与各类资金的来路、去路等，进而全面数字化...

“数字化”有“人性化”的一面，其实也有“非人性化”的一面，大家可以细品、多品（类似于“人能弘道，非道弘人”）。

诸如视觉技术、数字人类、语音交互、数字身份、数字货币、数字孪生等新兴技术的应用，将彻底升华金融服务能力。

我们已经能窥见基于数字孪生等技术形成的高仿真虚拟空间。客户通过数字身份可以被金融服务机构简便准确地识别，通过视觉技术、数字人类、语音交互可以获得不亚于甚至超过当前柜台服务体验的定制化专享服务。

而数字货币将彻底解决物理货币对金融服务的限制，客户将可以通过各类设备便捷地、不受环境因素限制地享受金融服务，必要时仍可以与物理空间进行活动，这将远超现有“柜台+网络”的服务方式，银行形态甚至会发生极大变化。这些技术组成了银行数字化的“关键技术环”（我们的实在世界，从宇宙、天体到生命、心灵，不仅仅被数学所描述，它本身就是一个数学结构）。

2010年前后，以数字化为主导、智能化为指向、绿色化为引领、融合化为趋势的新一轮技术革命方兴未艾，催生了一系列新产业、新业态，对经济产生越来越大的影响，城市的空间形态也在悄然发生变化。

大城市、核心城市和城市群的影响力显著提升。利用新一轮技术革命的成果，城市的治理能力也在不断地提升。城市的生活方式在加速地向智能、包容、绿色转型。城市治理的新事务增多了，从关注传统的“硬”基础设施转向强调教育和文化等“软”基础设施，为可持续的创新资源培育基础，更加重视优化与城市群为主体形态的城市空间布局。

我国需要更好地利用新一轮技术革命的成果，推进城市化进程和城市化高质量的发展。目前国家已经制定了19+2城市群发展的格局，随着各项基础设施不断完善，以都市圈、城市群为主体的城市空间格局将会日益优化，城市发展的可持续性显著增强（有哪种“结构”就有哪种“功能”）。

产业升级周期带动形成了新的城市发展周期，释放了新一轮技术革命的机遇，城市的创新能力和产业支撑能力正加速提升。