氓之蚩蚩，抱金贸贷，匪来贸贷，来即…

年底了，骗子常出没，被骗的人容易增多。

骗子为何要专挑年底来行骗？

主要是因为——

年近岁晚，人员流动多、成份复杂，为行骗带来了保护色。

年底，信息的交流量达到高峰，不管是亲朋好友间的交通、职场的年末跳槽、转换赛道、年终旅游等，使得年末的信息交流量多而杂，为行骗开了个缺口。

年末假期将至，人的心理上处于放松状态，对骗局没有建立如日常般的防御措施，为行骗带来了机会。

最重要的是，大家年末都有闲心花闲钱了，消费趋于非理性，行骗成功的收益较高。

如今，各种“套路贷”更是让人深恶痛绝(下文仅叙述两种较为典型的骗局)。

中介或经纪、经理人行业鱼目混杂，哪种素质的业务员都有。

经常闹出此类案子：客户因找了不靠谱的“人”而被忽悠，少则被骗几千，多的有几十万、几百万都有。

很多中介提供金融服务，声称不收服务费，或者以很低的价格帮忙申请贷款。

大部分中介会发布一些“真产品”，把你吸引过来，然后中途偷换或掺杂别的“假产品”。

但是很多客户等到贷款申请下来后，发现并不是原先想的，在贷款对账单上增加了琳琅满目的费用，如账户管理费，保证金、前置利息等，被偷换了许多概念。

曾网曝过不少这类案子，被坑的比较惨的有贷了40万的，前期说服务费只要1%，等贷款做下来，被加了杂七杂八的费用十几万。   

利息低，又没有额外费用，贷款中介是不会主动打电话给你的，因为他们没有太多的利润，耗不起过多的电话销售人员。

不要贪图便宜，轻易相信陌生人，以为可以低费用和零费用进行办理。

贷款直接影响投资者后续的投资计划和现金流，所以一定要找专业人士来办靠谱事。

更为恶劣的情形是，遇到“无抵押套路贷模式”，该模式多为团伙作案，团伙内部分工明确，共同完成敲诈勒索行为。

犯罪嫌疑人成立公司，企图以合法的外衣掩盖其非法目的，通过该公司经营高利贷业务，但其目的并不是高利贷的高额利息，而是通过虚高借条、银行走流水等方式，使被害人写下高额借条，而后又通过暴力手段、非法拘禁、偷录隐私等索取债务。

该团伙先由一部分人在网上发布无抵押贷款信息，吸引被害人，确定好目标后，在不给付或仅小额给付贷款本金的情况下，以公司需要审核资信、贷款行业通行做法、无抵押需加倍担保等为由，欺骗被害人在借条及协议上数倍填写借款数额，而后犯罪嫌疑人便以借条数额进行敲诈勒索。

值得注意的是，这个模式也可能有律师参与其中，篡改借条，提起虚假诉讼，妄图通过诉讼的方式实现诈骗目的。

贷款贷款，贷的是“条款”，肯定是跟着签约合同里的“条款”走的。

如遇无良中介，他们会先虚拟一个利息很低的方案，一番甜言蜜语后，跟你说能做。然后签合同，交完定金填完申请后，然后故意拖延时间，谎称之前的那笔贷款，你还差一些资料！

等把资料提供好了又会让你等！又说现在银行放款有点慢，急用钱的话，建议换另一个产品，利息可能会稍高一点点，但放款快。

实际上，之前那个低利息的产品可能根本就不存在。

没有哪个中介机构的贷款，能厉害到不用到银行签放款协议就能下款。放款协议上，一定会有此次贷款的金额，还款方式，还款明细表，每个月还多少等，以及其它条款。

中介只能起到帮我们选择适合的银行，及协助提供贷款所需要的申请材料。

拖延的目的，只是为了逼迫你接受“条件允许范围内的”、“他们自己的”贷款产品。

如何拖延？

诸如设置一些“门槛”，当你准备好资料了，又把门槛提高一点点，如此往复，你总以为能看得见、够得着了，却永远都够不着、达不到。

有些贷款产品可能利息很高，利息是由个人资质决定，他们帮你做了申请，最后你觉得利息和费用高了不想要，他们就有理由不退费用，这一条在和所签合同上会写清楚的。

所以，如果真的找中介协助贷款，合同一定要看清楚，最好把放款时间，利息区间也注明，避免他们暗度陈仓。

现代金融服务，给人们提供了很多便利，大多数业务都是通过数字金融方式，使用手机、电脑等，在相关的网站、APP等操作，然而也带来了许多苦恼。

传统金融领域与数字金融领域发展带来的网络安全需求，为国内公司创造巨大的市场空间，预估到2026年，我国金融领域网络安全市场规模将超过700亿。

数字金融欺诈具有跨部门复杂性、跨区域高发性和跨行业隐蔽性等新特点，想要“反欺诈”着实不易，需政府监管部门、金融机构、科技企业以及行业协会等市场主体形成联防联控，尽可能实现跨行业、跨企业的协同作战。

早在2020年，我国一大批“P2P”平台(互联网金融的一种)倒闭，数字金融欺诈受到国家的重视与监管。

国家互联网金融风险分析技术平台曾发现互联网金融网站漏洞超过1780多个、APP漏洞超过2160多个，以SQL注入和命令执行类漏洞为最多，监测到针对互联网金融网站的攻击超过120万次。

这里正正体现的是“信息差”，金融领域出现风险、漏洞、诈骗等事态后，公共部门才作出相对应措施,也是某种意义上的“时间差”，金融行业大量数据信息无法被监管部门在第一时间触及，给监管带来滞后性。

近年来，如区块链、虚拟货币、网络借贷平台P2P(点对点网络借贷)等新事物出现，为数据黑色产业链营造了温床。

虚拟货币如比特币，是全球货币体系的一朵乌云，从其诞生之初就带有无政府主义的烙印，给金融监管带来严峻挑战。

时代正由信息业推动着，以生命科学、超级材料、航天技术等新知识和新技术为基础，充满不确定性、高利润与高风险。

这些新兴领域，有待专家学者给大众普及讲明，而判定专家的说法是否合理，简易的方法是比较一下“他们对待自己的方式”以及“他们对待其他人的时候”有何不同。

(感谢阅读，敬请指正)